Simulez un investissement
en SCPI en assurance-vie.

Trustpilot
Gratuit
Sans engagement
 

  • Objectif cible

    Fiscalité très élevée, diversification des actifs sous gestion.

    Investir en SCPI via un contrat d'assurance vie permet de bénéficier du rendement attractif de l'immobilier commercial tout en profitant de l'enveloppe fiscale de l'assurance vie. Les dividendes des SCPI (loyers) sont capitalisés dans le contrat d'assurance vie et ne sont donc pas imposés comme des revenus fonciers. Par contre, les dividendes subissent les frais de gestion du contrat d'assurance vie.

  • Rappel de la fiscalité sur les plus-values en assurance vie :

    0 - 8 ans
    Au delà de 8 ans
    Une seule fiscalité < 150 000 €
    30 % d'imposition dont : 24,7 % d'imposition dont :
    • 12,8 % de prélèvement forfaitaire
    • 17,2 % de prélèvement sociaux
    • 7,5 % de prélèvement forfaitaire
    • 17,2 % de prélèvement sociaux
      > 150 000 €
      30 % d'imposition dont :
     
    • 12,8 % de prélèvement forfaitaire
    • 17,2 % de prélèvement sociaux
      Abattement de 4 800 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple

Investir en SCPI en assurance-vie

Scpi en assurance vie : comment investir ?

Investir en SCPI via un contrat d'assurance vie permet de bénéficier du rendement de l'immobilier commercial tout en profitant de l'enveloppe fiscale de l'assurance vie. Cette enveloppe permet de diversifier ses placements, d'effectuer des versements réguliers pour investir sur différentes formes de supports (immobiliers par exemple avec les SCPI). 

Bénéficiez des avantages fiscaux de l'assurance vie

Les revenus fonciers dégagés par la SCPI sont recapitalisés à l'intérieur du contrat puis réinvestis pour faire l'acquisition de nouvelles parts de SCPI ou versés sur le fond euros ou d'autres unités de compte. Par conséquent, les loyers des SCPI ainsi que les plus values ne seront pas taxés comme l'immobilier locatif (tranche marginale d'imposition + CSG/CRDS et plus value immobilière) mais selon la fiscalité de l'assurance vie. Après 8 ans de détention et un abattement de 4 800 euros (9 200 euros pour les couples), la plus value sera uniquement taxée à 7,5% + CSG/CRDS.

Comment investir en SCPI dans le cadre d'un contrat d'assurance vie ?

Pour choisir le meilleur contrat d'assurance vie pour des parts de SCPI, nous avons étudié l'ensemble des contrats disponibles et interrogé directement les assureurs faisant partie d'une short list. Au final, notre choix s'est porté sur un contrat d'assurance vie dont vous trouverez ci dessous les principales caractéristiques :

  • 0% de droit d'entrée ;
  • 0% de frais d'arbitrage ;
  • Possibilité de réaliser une allocation 100% SCPI ;
  • 4 fonds Euros ;
  • 16 SCPI ;
  • 2 OPCI ;
  • 200 OPCVM ;

Ce contrat de placement sur le long terme est unique sur le marché et répond à l'ensemble des demandes que nous avons formulé à l'assureur. Au final, il vous suffit de nous laisser vos coordonnées afin qu'un de nos experts vous assiste dans le choix de l'allocation à retenir au sein de ce contrat.

Quels sont les avantages et inconvénients d'investir en SCPI dans un contrat d'assurance vie ?

Avantages d'un investissement en SCPI au sein d'un contrat d'assurance vie

  • Fiscalité des plus-values
    • Pas de revenu à déclarer puisque les dividendes sont réinvesties automatiquement dans le contrat d'assurance vie Fiscalité des plus value avantageuse après 8 ans. Après un abattement de 9200 euros pour les personnes mariées, taxation à 7,5% + CSG/CRDS
  • Fiscalité successorale
    • Exonération de droits de succession des primes versées jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire sous condition de versement sur le contrat d'assurance vie avant l'âge de 70 ans.
    • Pour les primes versées après 70 ans, abattement de 30 500 euros pour l'ensemble des bénéficiaires puis taxation à hauteur des droits de succession.
  • Décote d'environ 2,5% sur le prix de la part
  • Liquidité du placement supportée par l'assureur
  • Un rendement stable d'environ 5% brut / an
  • Accédez à des unités de compte performantes
    • Allier diversification de son patrimoine et mutualisation des risques devient un jeu d'enfant grâce à certaines unités de compte logées dans des contrats d'assurance-vie. Les supports LFP Multimmo Part Unicimmo et LFP Opsis Patrimoine donnent un accès à l'investissement dans des valeurs mobilières et immobilières : OPCI, SCPI, immobilier direct, actions...
      En clair, se sont des unités de compte idéales pour dynamiser son placement en assurance-vie.
    • L'enveloppe de l'assurance vie permet aux investisseurs de se créer une épargne sur le moyen/long terme, qui bénéficie d'une fiscalité plus avantageuse que l'impôt sur le revenu simple (après 8 années de détention on calule 7,5% + 17,2% de prélèvements sociaux)

Inconvénients d'un investissement en scpi au sein d'un contrat d'assurance vie

  • Impossible d'acheter des parts à crédit ;
  • Les frais de gestion prélevés par l'assureur ;
  • Obligation de conserver ses parts 3 ans ;
  • Différence entre la valeur de souscription et la valeur de retrait d'environ 7,5%.

Liste des SCPI éligibles au contrat d'assurance vie

SCPI à capital variable

SCPI à capital fixe

OPCI

  • Unicimmo
  • Opsis Patrimoine

Les 6 points clés à retenir

  • 0% de droit d'entrée
  • 0% de frais d'arbitrages
  • Possibilité de réaliser une allocation 100%
  • 4 fonds Euros
  • 16 SCPI
  • 200 OPCVM