L'assurance vie reste le placement préféré en France

Dans un univers politique, économique et financier instable il y a un produit qui ressort fréquemment : l’assurance vie. Placement préféré des français par excellence, il représente 40% de l’épargne des français à travers 473 contrats différents pour un montant de 1200 milliards d’euros. Qu’est ce qui fait de ce contrat le placement préféré des français ?

L'ouverture d'une assurance vie

Il faut tout d’abord être honnête, une fois que votre banque ou votre assureur vous a fait ouvrir un livret A, un LDD (ex CODEVI) et éventuellement un PERP, l’assureur mettra la pression sur l’ouverture d’une assurance vie. Mais si le contribuable est d’accord pour l’ouvrir c’est qu’il y a un intérêt. En effet, une assurance vie est une enveloppe dans laquelle on peut mettre de nombreuses formes de produits que l’on peut répartir en 3 grandes familles : les fonds en euros, les unités de comptes et les titres vifs.

• Les fonds en euros, support le plus sollicité car le plus sécuritaire (rendement positif, capital garantie), est en perte de vitesse car le rendement s’effrite dû aux obligations d’Etats qui tendent vers 0 et aux politiques exceptionnelles des banques centrales.
• Les UC regroupent les fonds en action, en obligations, diversifiés, en immobilier, produits structurés ainsi que tous les modes de gestion plus atypiques. Ces supports peuvent être plus risqués mais permettent d’avoir un rendement plus important.
• Les titres vifs sont des actions en direct.

Mais au delà de la grande variété des supports, l’assurance vie présente une fiscalité des plus values à la sortie du contrat, très avantageuse. En effet cette dernière est dégressive au cours du temps :

• entre 0 et 4 ans, la fiscalité se calcule soit sur votre TMI + PS ou bien sur un forfait de 35% + 15,5%
• entre 4 et 8 ans, votre TMI + PS ou le forfait de 15% + 15,5%
• au delà de 8 ans, 15,5% sur les plus values, puis un abattement de 4600€ (9200€ pour un couple) et un forfait de 7,5%.

Pour les fonds en euros les prélèvements sociaux sont prélevés directement au sein du contrat chaque année

Rajoutons à cela qu’un contrat ouvert avant les 70 ans ont  un énorme avantage au moment de la succession avec un abattement de 152 500€ par bénéficiaire hors assiette successorale puis une fiscalité de 20 % au delà.

Tous les contrats ne se valent pas, pour cela, faite appel à votre conseiller en gestion de patrimoine qui pourra étudier avec vous le contrat le plus adapté en fonction des frais d’entrées (qui peuvent atteindre 0 dans certains cas), de gestion, des options… , du mode d’investissement : prime unique, périodique, libre… et enfin des supports sélectionnés.