9 conseils pour investir dans une SCPI !

Si l’investissement dans les SCPI connait autant d’engouement dans le rang des épargnants, cela est dû en grande partie à la forte volatilité des marchés actions. En effet, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent de réaliser des investissements dans le secteur immobilier sans que vous n’ayez pas à gérer les exigences liées à la gestion locative de façon directe. La gestion est assurée par les sociétés de gestion. Ce type d’investissement s’adresse essentiellement aux particuliers qui souhaitent diversifier leur épargne. Il vous suffit d’acheter des parts dans les marchés de bureaux, de commerce en France ou à l’étranger. Cependant, comme tout investissement, le risque de perte en capital est réel. Voici quelques conseils pour investir dans une SCPI.

Faites le point de votre patrimoine

Avant de faire un investissement, il est primordial de faire le bilan de votre situation. C’est en fait un principe fondamental à l’investissement et aux lois des marchés. Vous ne pouvez pas investir un capital sans analyser tous les contours de votre décision. En ce qui concerne les marchés de SCPI, lorsque vous souhaitez acheter des parts, vous devez faire le bilan de vos actifs et passifs sur le plan professionnel et personnel. Par la suite, vous devez définir clairement vos objectifs de vie et patrimoniaux.

Pour réaliser un bilan réaliste de votre situation patrimoniale, un audit complet et objectif est indispensable. Les résultats issus de cet audit permettront de dégager la meilleure solution d’investissement immobilier locatif dans les SCPI.

Optez pour les SCPI à capital variable

Il existe en général deux types de SCPI de rendement :

• Les SCPI à capital fixe : en l’espèce, le seuil du capital de la SCPI est fixé déjà à la création et dès lors que le seuil est atteint, vous n’avez plus la possibilité d’acquérir des parts, sauf en cas d’ouverture de capital pour augmentation ou sur un marché secondaire par le biais de l’achat de parts d’un associé vendeur ;
• Les SCPI à capital variable : contrairement au premier, celui-ci n’a pas un seuil fixe. Ce qui suppose que les SCPI à capital variable sont ouverts à toutes souscriptions.

Lorsque vous acquérez des parts dans une SCPI à capital variable, leur revente est gérée au marché immobilier. Ce qui n’est pas le cas avec les SCPI à capital fixe.

Ne vous fiez pas seulement au rendement

Lorsque vous envisagez de faire un investissement dans une SCPI, vous ne devez pas seulement vous fier au rendement qui est proposé par la SCPI. Toutefois, il existe d’autres paramètres à analyser tels que : la qualité des gestionnaires, des biens en présence, des locataires, la capitalisation, les différents taux d’occupation financiers, les taux d’occupation physiques, les réserves et les provisions.

Ce sont ces éléments qui vous permettront d’identifier les meilleures SCPI du marché parmi la grande liste disponible.

Composez un portefeuille multi SCPI

Comprenez que la SCPI de rendement représente un placement d’épargne mutualisé. Cependant, pour optimiser la mutualisation pour ensuite saisir les différentes opportunités sur les marchés immobiliers, faites une composition du portefeuille multi SCPI.

Vous pouvez par exemple faire un mixage des sociétés de gestion et les stratégies d’investissement afin de le rendre avantageux et équilibré.

Réallouez votre épargne

Vous gagnerez à réorganiser et revoir votre mode d’épargne. Depuis le mois d’octobre 2019, la plupart des compagnies d’assurance ont annoncé la restriction sur l’accès aux supports à capital garanti corrélé par la baisse des rendements. Face à cela, il est indispensable de revoir votre mode d’épargne. L’achat des parts de SCPI constitue une bonne option pour vous aider à accroître votre patrimoine. Grâce à la flexibilité de ce type de placement, vous pouvez épargner continuellement à travers un système d’épargne immobilier.

Soyez prêt à faire face à un manque de liquidité

Il peut arriver à tout moment que vous soyez en face d’une situation d’absence de liquidité à la revente. En investissant dans une SCPI, la revente des parts n’est pas toujours effective et garantie par la société de gestion. Ainsi, si vous envisagez de récupérer vos fonds à tout moment, évitez d’investir dans une SCPI. Toutefois, toutes les SCPI ne sont pas pareilles. Certaines assurent une liquidité bien raisonnable avec des demandes de rachat qui peut être réglée en quelques semaines.

Pour éviter les délais d’attente trop longue, il est recommandé de faire son investissement dans les grandes SCPI mieux connues qui sont gérées par des filiales de grands groupes bancaires ou assurantiels. Ces sociétés de gestion ont la capacité de collecter dans tous les types de marchés.

Optez pour une diversification

Pour réduire les risques de perte, il est préférable de répartir son investissement. C’est un principe sacrosaint de l’investissement. En diversifiant votre investissement, vous diminuez le niveau de risque. En effet, plus le nombre d’immeubles est élevé, plus leur variété est importante en ce qui concerne l’emplacement et les locataires.

La diversification peut être obtenue lorsque vous misez sur les SCPI européennes, les SCPI dans la santé ou en constituant un portefeuille de plusieurs SCPI.

Choisissez l’achat de SCPI en démembrement temporaire de propriété

La stratégie de l’achat de SCPI en démembrement constitue une alternative qui vous permet de planifier votre retraite et d’alléger votre fiscalité en achetant seulement la nue-propriété des parts de SCPI. De ce fait, le prix de la part sera décoté en fonction de la durée du démembrement que vous auriez choisi. Cependant, vous pouvez acheter plus de parts et recevoir les revenus à la fin de la période.

Sur la période, votre investissement sortira de l’assiette fiscale. Cela suppose qu’il n’y aura pas d’impôt sur le revenu, de prélèvements sociaux ou d’IFI.

Faites-vous accompagner par des professionnels indépendants

Le choix d’un professionnel indépendant vous permet d’avoir la possibilité d’une SCPI autre que celle de votre établissement bancaire. L’expert indépendant vous accompagne dans toute la procédure dans la constitution de portefeuille qui prend en compte des meilleurs SCPI du marché.

Il se charge de vous aider dans la réalisation d’un audit patrimonial, l’explication claire et précise du fonctionnement de la SCPI de rendement, la sélection des SCPI, le montage d’un portefeuille multi SCPI à votre mesure, l'accomplissement des démarches de souscription, la recherche de financement et l’aide à la déclaration d’impôts. La fédération peut vous aider dans ces démarches.

Investir dans une SCPI est une bonne résolution qui vous permet de devenir propriétaire de parts de biens dans un ensemble de parcs immobiliers. Avec un parc immobilier large, le risque sera moindre. L’investissement dans une SCPI vous permet de préparer votre retraite et vous offrir un pouvoir d’achat beaucoup plus extensible. Cependant, il est important de suivre certaines règles afin de minimiser les risques de perte.